小象说：

随着5G时代的到来，对于金融机构来说，其背后将产生哪些影响？智能风控又将面临哪些革新，想必也是市场上普遍关心的问题。本期，小象将围绕这几方面进行探讨。

首先，先从5G的概念讲起。

百度百科定义显示， 5G移动网络与早期的2G、3G和4G移动网络一样，是数字蜂窝网络。在这种网络中，供应商覆盖的服务区域被划分为许多被称为蜂窝的小地理区域。表示声音和图像的模拟信号在手机中被数字化，由模数转换器转换并作为比特流传输。蜂窝中的所有5G无线设备通过无线电波与蜂窝中的本地天线阵和低功率自动收发器（发射机和接收机）进行通信。收发器从公共频率池分配频道，这些频道在地理上分离的蜂窝中可以重复使用。本地天线通过高带宽光纤或无线回程连接与电话网络和互联网连接。与现有的手机一样，当用户从一个蜂窝穿越到另一个蜂窝时，他们的移动设备将自动“切换”到新蜂窝中的天线 [3] 。

5G的优势就在于：

速度快。数据传输速率远远高于以前的蜂窝网络，最高可达10Gbit/s，比当前的有线互联网要快，比先前的4G LTE蜂窝网络快100倍。这对于金融业务、支付业务来说无疑是巨大的机会。

泛在网络。即用多个低功率的基站来取代一个高功率的基站，在这种情况下，此前网络不能覆盖、信号弱的地方也可以实现快速上网。

低功耗。现在很多4G设备，功率大、电耗多、成本高，很多场景难以大规模铺设监控设备，而5G是一个低功率低功耗传输的状态，电池续航时间会变得很长，原来一些不可能做的应用，在5G环境中变得可以实现，丰富多维的监控数据有利于金融行业风控。

低延迟。5G是毫秒级的延时，极大提高了数据传输的即时性。在金融领域，全息投影的虚拟客服应用将会应运而生，以后的金融门店可以真正做到无人。

安全性高。5G出来之后，信息安全的标准会升级，信息会得到更好的保护。在区块链、云技术上会有很大的提升。

万物互联。如果说3G、4G完成了人与人的连接，那么5G将完成世间万物的互相连接。在5G时代，穿戴智能表、家用智能灯、出行智能车等，每一件物体都有传感器，通过5G实现数据交互。

凭借上述优势，在5G时代，金融业必然将迎来一波变革。具体将影响哪些领域呢？业内人士表示，5G将在获客、风控、运营、科技应用这四个方面，给金融行业带来变革性影响。

其中，从获客层面来看，随着终端设备种类的不断增加，获客的手段会不断增加。目前已有不少智能5G终端厂商正与金融科技公司合作，探索新场景下消费者使用习惯将会发生哪些改变。

从风控层面来看，随着5G设备的大量增加，各行各业搜集数据信息的能力越来越强。以小微贷款为例，由于缺乏小微企业经营的有效数据，小微贷款一直是行业痛点，在与5G设备结合之后，小微企业的生产、销售、运输等经营情况都会通过5G网络进行实时的传送，会极大补充多维有效数据，提高小微贷款的风控水平。

所以，综上来看，5G时代的智能风控应该重点关注哪些方面呢？

对此，中诚信征信智能风控部认为，首先应该注意数据隐私、以及如何处理数据的问题。因为在5G时代，可获得的数据量将会呈现指数级的增长，维度变得丰富，而同时绝大部分信息的交互也都将在云上完成，数据隐私问题便值得注意。

此外，海量的数据涉及多源数据的组合，重复数据的去除，如何将真正最有效、最富有实际意义的数据进行整理也是重点。

其次就是算法。在5G时代，将会催生出更多算法，当下机器学习与深度学习的无监督训练算法可能是迈出了算法自动化的一小步，在5G高并发、低延迟、实时决策的基础上，我们大胆预测算法自动化的奇点将会来临，越来越多的业务需要算法自动化处理。所以，如何避免算法的错误，以及可能带来的公平与公正、谁来决策和监督等问题，也将是关键。

最后关于场景。产品即场景，未来的产品不再是一个静态的概念，而是人们愿意为一个个具体场景下面的方案买单。金融场景化可以将金融融入至2C里，如旅游场景、运动场景、医疗场景、租房场景、教育场景等等。此外，跨界可连接拓展更多的金融场景。基于数据能力与风控能力和技术能力，以分期付为代表，不同的分期就可对应住房分期、大学生分期、医疗分期等不同的场景，出具不同的风控规则以及包装成不同的解决方案。