2017年10月份，张女士接到一个来电，对方问需不需要贷款，放款速度快，不需要抵押，但是需要把自己的手机通讯录提供给对方，并在借贷宝（手机APP）上打一个借条，然后用微信转账就可以。这种贷款方式让张女士心动了。

张女士：第一次放款额度是800元，期限是7天，利息是200，7天以后就还1000元。

有了第一次的尝试，等到第二个月的时候，对方又给张女士打电话说可以提高额度是否还需要贷款。第二次张女士又贷了1200元，然而7天后还款到期时，连本带息的1650元张女士却还不上了，此时对方告诉了张女士可以延期还款。通过对方推荐的公司再借款，来还之前的1650元，但是延期也是有条件的。

张女士：续期只能续一期，你要续期的话，你今天必须给我上一期那450元的利息。当时觉得利息高，但是当时真的就是缺钱。

于是，张女士就按照对方的推荐，借新款还旧账，就这样借的钱越来越多，每次的利息也越来越高，高额利息已经让张女士不堪重负，她不得不向身边的亲戚朋友借钱，有好几次还不上，对方就利用张女士提供的通讯录，给亲戚朋友打电话，发恐吓短信。

张女士：不间断的打（电话），有时候就这一上午，你就能接着一百多条未接来电。我怕他上门伤害我的家人或者是打电话发短信辱骂我的家人。把我爸吓得每天回家都小心翼翼。

张女士借遍亲朋好友的钱，最后无钱可借，只能通过卖掉自家房子来还债。但是那些高额的利息还在等着张女士去还。

张女士：最后（总共）需要还的是一百零几万，自己借了七十多万，真的借的都快家破人亡了。然后我爸就说，不要还了，还不起了咱们，去报案吧。

打击诈骗团伙 警方抓获18人

△央视财经《正点财经》栏目视频

2019年5月8日，张女士向内蒙古赤峰市公安局红山区公安分局报案，接到报案后，当地迅速成立专案组，对此案进行立案侦查。

立案后，警方经过对案情初步研判，认为这是一起“套路贷”诈骗案件。犯罪嫌疑人恶意垒高借款金额，当被害人无力偿还时，犯罪嫌疑人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议。这也是此类诈骗案件的常见套路之一。

内蒙古赤峰市公安局红山区公安分局刑侦大队中队长 房洪涛：被害人张某不断进行借款，这样就形成了一种拆东墙补西墙的局面。她借的下一笔钱要偿还上一笔钱，这种情况下，下一笔钱的数额总是要高于上一笔钱，这样才能偿还上一笔的本金和利息，无形中扩大自己的欠债金额，这样的话犯罪嫌疑人会从她身上获得更多的钱财。

另外，警方介绍，通用威胁、恐吓、电话、短信轰炸等软暴力手段逼迫借款人还钱，这也是“套路贷”案件的又一特点。

办案过程中，民警对张女士提供的社交软件账号进行侦查，发现都是冒用他人身份信息办理。最后通过对张女士每次所打资金流向进行分析，终于找到犯罪嫌疑人所使用的银行账号，进而确定犯罪嫌疑人的身份信息。

内蒙古赤峰市公安局红山区公安分局刑侦大队中队长 房洪涛：基本都是福建籍，而且以福建的三明市、南平市、宁德市为主，有的甚至是在一个县，或者是一个乡镇。 随后警方对所涉案的吴某、陈某、林某等人进行深入分析，发现这是多个团伙作案。

10月28日，专案组人员在福建省南平市、三明市等地抓获犯罪嫌疑人18名。目前有8名犯罪嫌疑人被检察机关批准逮捕，10名犯罪嫌疑人被刑事拘留。案件还在进一步审理当中。

精心布局环环相扣 为骗取钱财不择手段

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将犯罪嫌疑人抓捕归案后，办案民警对18名犯罪嫌疑人进行审讯，他们对自己的犯罪行为供认不讳，并交代作案流程和手段。 犯罪嫌疑人首先通过群发短信或者打电话的方式发布虚假贷款信息，如果收到回复，就说明对方有贷款意愿，犯罪嫌疑人就会根据内部分工开始实施诈骗。

犯罪嫌疑人 林某：收到短信以后，进行资料收集。资料收集完以后我们另外一组负责放款，到了时间点，开始另外一组人通知回款，打电话给客户叫他开始回款。

其中资料收集重要的一环就是要求被害人给出自己的手机通讯录，方便在最后还不上款时对对方通过短信和电话进行骚扰、威胁。还有重要的一环，就是利用网上借贷平台打电子借条。给被害人心理上造成一定负担。

赤峰市公安局红山区公安分局刑侦大队民警 张鹏飞：被害人会认为借条在心里产生了一种契约，如果说不还款，恐怕嫌疑人会到法院起诉他，或者伤及到被害人的征信。

犯罪嫌疑人在给被害人借款时，打着都是公司的名义，但是经过民警调查，这些公司都并不存在。 目前涉及的被害人在全国达到了一万人左右，案件还在进一步调查当中。

赤峰市公安局红山区公安分局刑侦大队中队长 房洪涛：需要有资金借贷的时候，尽可能选择正规的金融机构，尽可能避免通过网络等不熟悉的借贷渠道进行借贷。而且在对方要求你提供通讯录信息的时候，希望大家要慎重。

【来源：央视财经】

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