现如今，房子成为了我们的必需品。在这个房价颇高的时代，贷款买房成为了一种潮流。贷款的方式也有许多种，住房公积金贷款就是其中一种方式，公积金贷款是指住拥有住房公积金的职工在购买住房时能够享受的贷款。

公积金贷款由于利率更低，受到了很多人的欢迎。但是很多人不知道公积金贷款也是有一些缺点的。今天就和大家讲一讲公积金贷款的优缺点。

一、公积金贷款的优点

1．贷款享受低息

购房时可以享受低息贷款，住房公积金贷款作为政策性贷款，明显的特点就是利率低。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款基准利率低约2个百分点，这可以为购房者节约不少购房成本。

由于公积金贷款的利率低，购房者每个月还款的金额就少一些。举个例子：贷5年以上年利息是3.25%，而商业贷5年以上年利息是4.9%，例如：贷100万，公积金贷款20年，那每个月还贷5671元左右，公积金20年的总利息共36万左右。如果是商业贷20年，那每个月还贷6544元左右，商业贷20年总利息是57万。可以算出，用公积金节省19万，每个月还款能节省约900元。

2．住房公积金贷款利息可以抵减个人所得税

相关法律规定：个人支付的住房公积金贷款利息，可以从每月个人工资、薪金所得的应纳税额所得中减除。

3．限制少，选择余地较大

住房公积金贷款可贷房源面广，二手房对房龄限制较少。

4．公积金提前还款规定宽松

公积金提前还款可以申请提前全部还贷、提前部分还贷，只要符合条件、资料齐全办理起来很顺利。并且公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。

二、公积金贷款的缺点

1、缴存时间有限制

公积金贷款是有交费年限要求的。每个城市对于公积金缴存时间有所不同，一般都会要求借款人连续足额缴存公积金6-12月及以上，且公积金账户处于正常缴存状态。

2、贷款有限额

很多人不明白，公积金贷款利率比商业贷款利率低不少，但是，为什么还有人宁愿放弃公积金贷款也要申请商业贷款呢？其中最主要的原因就是公积金贷款有最高额度限制。

3、放贷周期太长

由于公积金贷款的流程比较繁琐，导致公积金贷款的放贷周期会长一些，如果购房者急着买房，那么公积金贷款就不太现实了。

4、账户余额影响贷款额度

需要提醒的是，贷款额度也受公积金账户里的余额的影响。假如购房者公积金账户里的余额太少，那么能申请到的贷款额度就会越低，所以在申请公积金贷款前，最好不要动公积金账户余额。

5、开发商优惠少

因为公积金贷款时间过长了，开发商最不喜欢公积金贷款买房这种方式，而且开发商的房屋想要享受公积金贷款，需要准备许多相关材料，向公积金管理部门进行申报，之后还要经过层层的受理，上报，审批等环节，在审批之后才能进行公积金贷款。

甚至有的开发商表示，如果购房者全款买房95折，如果商贷购房98折，但是如果公积金买房就没有优惠打折了。正是因为开发商对公积金购房的不待见行为，使得很多购房者放弃使用公积金购房。

6、跨地区申请公积金贷款有限制

虽然现在国家已经开通了公积金异地贷款，但是在实际的操作中还存在着许多问题，如果是进行跨地区申请公积金，要向事先向有关部门进行查询，询问是否支持跨地区公积金贷款。

以上就是关于公积金贷款的优缺点介绍的全部内容了，购房者在选择公积金贷款还是商业贷款时一定要多方面考虑才行，选择适合自己的贷款方式。希望此文对大家有所帮助！

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